Welkom op multi verzekeringen, de rubriek huis

multi verzekeringen geeft u nieuws en informatie over alle financiele producten. Bij multi verzekeringen kunt u vrijblijvend een offerte aanvragen of online een verzekering afsluiten

Op deze site treft u diverse informatieblokken (nieuws) en links aan over huis. Voor meer inhoudelijke informatie over huizen adviseren wij u de site vrije sector woningen te bezoeken.

huis nieuws (1)

Wat doet de notaris voor het opmaken van de hypotheekakte?

Recht van hypotheek
De koop van een huis staat of valt meestal met de financiering ervan. Voor de financiering doet de koper vaak een beroep op een bank, een verzekeringsmaatschappij of een pensioenfonds. Wie geld leent voor de aankoop van een huis, verleent hypotheek. Dat betekent dat het huis onderpand wordt om de financier de zekerheid te geven dat hij het door hem geleende geld weer terug krijgt. De wet geeft hem het recht bij openbare verkoop van het huis zijn vordering (als de eigenaar in gebreke blijft met aflossing van de hypotheek) bij voorrang te verhalen op de opbrengst, dus voor de andere schuldeisers. Dit recht van hypotheek wordt verleend door de eigenaar. Zodra het recht van hypotheek aan de financier is verleend, wordt deze hypotheekhouder. Het huis waarop de hypotheek rust is het onderpand.

Hypothecaire leningen
De verschillen tussen hypothecaire leningen bestaan voornamelijk uit de wijze van aflossing. De belangrijkste vormen zijn de lineaire hypotheek, de annuïteitenhypotheek en de hypothecaire lening met levensverzekering (spaarhypotheek). Bij een lineaire hypotheek betaalt u jaarlijks steeds een zelfde bedrag (aflossing) terug; de jaarlijks te betalen rente neemt telkens af omdat de hoofdsom ieder jaar minder wordt. Bij een annuïteitenhypotheek betaalt u jaarlijks hetzelfde bedrag aan rente plus aflossing gedurende de gehele looptijd van de hypotheek; in het begin betaalt u veel rente en weinig aflossing, aan het einde betaalt u veel aflossing en weinig rente. Bij een hypotheek met levensverzekering betaalt u de normale rente maar lost niet af; in plaats van aflossing betaalt u een premie voor een levensverzekering; de uitkering van de levensverzekering wordt later gebruikt om de lening af te lossen (varianten hiervan zijn de spaarhypotheek en de beleggingshypotheek).

Deze vormen hebben elk hun eigen voor- en nadelen. Laat u adviseren over de voor u meest aantrekkelijke vorm, mede met het oog op de aftrekbaarheid van rente op leningen voor de inkomstenbelasting.

Overlijdensrisicoverzekering
Financiers willen meestal alleen een hypothecaire lening verstrekken als de geldnemer een overlijdensrisicoverzekering afsluit. Betaling van rente en aflossing zijn afhankelijk van het inkomen van de geldnemer. Als die overlijdt, dan valt het inkomen weg en zouden de erfgenamen het huis moeten verkopen omdat zij rente en aflossing niet kunnen betalen. Om dat te voorkomen wordt een overlijdensrisicoverzekering gesloten. Met de uitkering daarvan wordt bij voortijdig overlijden van de schuldenaar de hypothecaire lening afgelost. Daarna hebben de erfgenamen een hypotheekvrij huis. Laat u goed adviseren over de wijze waarop u deze verzekering het beste kunt afsluiten. Vooral als partners het huis samen kopen is het van belang wie de verzekering afsluit en wie de begunstigde is. De overlijdensrisicoverzekering kunt u het beste laten ingaan op de dag waarop de offerte voor de hypothecaire lening wordt aangegaan, doch in ieder geval op de dag dat u de hypothecaire lening accepteert.

Bijzondere bepalingen
Het recht van hypotheek is in de wet met een aantal waarborgen omgeven waarmee de financier kan rekenen op terugbetaling van de verstrekte lening. De sterkste waarborg is het recht van de financier om het onderpand in het openbaar te doen verkopen [veilen] als de schuldenaar niet aan zijn verplichtingen voldoet. Uit de opbrengst van de openbare verkoop kan de financier bij voorrang de openstaande schuld voldoen. Twee andere waarborgen zijn de zaaksvervanging en het huurbeding.

Zaaksvervanging houdt in dat een eventuele schadeverzekeringsuitkering wordt belast met een pandrecht ten behoeve van de hypotheekhouder (de financier): de zekerheid in de vorm van het huis kan worden vervangen door pandrecht op de vordering op de verzekeraar (de vordering op de verzekeraar is onderpand in plaats van het huis). Deze waarborg is van belang bij brand of andere belangrijke schade waardoor het huis als onderpand sterk in waarde vermindert of zelfs waardeloos wordt. In de hypotheekakte wordt daarom vermeld dat de koper het onderpand (het huis) moet verzekeren tegen brand en andere gevaren. De hypotheekhouder (de financier) heeft de wettelijke bevoegdheid om in de hypotheekakte te laten opnemen dat de eigenaar zonder zijn toestemming het onderpand niet mag verhuren of verpachten en dat hij bovendien de huur of pacht niet voor lange tijd vooruit mag laten betalen. Deze bevoegdheid vloeit voort uit het risico dat een onderpand bij openbare verkoop in dergelijke gevallen aanzienlijk minder zal opbrengen. Dit zogeheten huurbeding wordt ook in de openbare registers ingeschreven. Als een huis dan toch zonder toestemming wordt verhuurd en/of de huur voor lange tijd vooruit wordt betaald, dan hoeft de bank daar - na toestemming van de President van de Rechtbank bij openbare verkoop geen rekening mee te houden. De huurder zal in zo'n geval het huis moeten ontruimen. Als de huurder in het huis mag blijven wonen, dan moet hij aan de nieuwe eigenaar opnieuw huur betalen. Iedere huurder kan in de hypotheekakte betreffende het huis nagaan hoe zijn rechten liggen. Deze akte is immers in de openbare registers ingeschreven.

Akte ondertekenen
De notaris stelt zowel de leveringsakte als de hypotheekakte op. De eigenaar van het huis, de financier en de notaris ondertekenen de hypotheekakte. De financier laat zich daarbij meestal vertegenwoordigen door een medewerker van het notariskantoor. Indien het huis ook door de echtgenoot van de eigenaar zal worden bewoond, moet deze toestemming geven voor de hypotheekvestiging. De notaris zorgt ervoor dat het recht van hypotheek en de verdere bijzonderheden worden ingeschreven in de openbare registers.

Schuld afgelost
Het recht van hypotheek vervalt meestal nadat de lening geheel is afgelost. De notaris maakt dan de inschrijving in de openbare registers ongedaan. Dit gebeurt bij een notariële akte van vervallenverklaring (royement). De hypotheekhouder (de financier) moet hiervoor toestemming geven. Als de hypotheekhouder (de financier) een particulier is, dan doet de huiseigenaar er goed aan zelf in de gaten te houden dat een akte van royement wordt opgemaakt na aflossing van schuld.
Bij overlijden van de financier behoeven de erfgenamen immers niet op de hoogte te zijn van het feit dat de schuld wel is afgelost maar de inschrijving van het hypotheekrecht nog niet officieel is doorgehaald.

Bron notaris.nl

Aangeboden door: huur-of-huis-kopen.nl

huis nieuws (2)

Welke kosten bij het aanschaffen van een nieuwe woning kijken?

Aankoopkosten

Dit zijn de eenmalige kosten die u maakt bij het kopen van een huis. Deze kosten bestaan uit:

· Koopsom
Dit is de prijs van de woning.
Bij een nieuwbouwwoning wordt ook wel gesproken van een koop- of aanneemsom. In eerste instantie koopt de koper de grond aan. In de koopovereenkomst wordt vervolgens de hoogte, van de nog te verrichten, bouwtermijnen afgesproken.

· Overdrachtsbelasting
Als u een bestaande woning koopt, dan moet u overdrachtsbelasting betalen. Deze belasting bedraagt 6 procent van de koopsom van de woning.
Bij nieuwbouw betaalt u geen overdrachtsbelasting. Wel is bij nieuwbouw sprake van BTW deze is in de koop-aanneemovereenkomst verwerkt.

· Makelaarskosten (courtage)
Dit zijn de kosten die de makelaar in rekening brengt voor de diensten die hij voor u heeft verricht tijdens het aankooptraject.

· Notariskosten
Dit zijn de kosten voor het opmaken van de akte van levering, waardoor uw huis bij het Kadaster wordt ingeschreven. Deze kosten zijn alleen van toepassing op bestaande huizen. Bij nieuwbouwwoningen verzorgt de aannemer of projectontwikkelaar namelijk de inschrijving voor alle huizen.

Eigendomsoverdrachtkosten
Bij bestaande bouw spreekt men meestal van k.k. (kosten koper). In het geval van nieuwbouw hanteert men e term v.o.n. (vrij op naam). Met 'kosten koper' wordt bedoeld de overdrachtsbelasting en notariskosten voor de akte van levering bedoeld. Deze kosten komen voor rekening van de koper. 'Vrij op naam' betekent dat de overdrachtskosten voor rekening van de verkoper komen.

De financieringskosten van een huis bestaan uit alle kosten die gemaakt worden om de financiering van het huis rond te krijgen.

· Kosten van de hypotheekakte
Kosten die u betaalt aan de notaris om uw hypotheek op te laten maken en te laten inschrijven in het hypotheekregister.

· Kosten Nationale Hypotheek Garantie
Dit zijn de kosten voor het verkrijgen van de NHG. Dit is een vast tarief van 0,3 procent van het hypotheekbedrag.

· Afsluitkosten
De administratiekosten die u aan uw geldverstrekker betaalt.

· Taxatiekosten
De kosten die u aan een makelaar betaalt voor het taxeren van uw woning. Dit gebeurt meestal alleen voor bestaande woningen.

Rente tijdens de bouw
Dit is de rente die u betaalt over de betaalde termijnnota´s van de aannemer. Hier heeft u alleen mee te maken als u een nieuwbouwwoning koopt. Of indien u bij bestaande bouw verbouwing pleegt.

· Verhuiskosten
Verhuizen kost geld. Hoeveel? Dat hangt helemaal af van de manier waarop u verhuist.

· Verbouwingskosten
U wilt uw nieuwe woning misschien verbouwen of renoveren? U kunt deze kosten via de hypotheek meefinanciëren.

· Inrichtingskosten
Het is raadzaam niet al uw geld te besteden aan de aankoop van de woning. Houd ook geld over om uw huis in te richten.

· Hypotheeklasten
Dit bedrag bestaat uit een aflossingsgedeelte en een rentegedeelte. Hoeveel u maandelijks aan hypotheeklasten kwijt bent hangt af van de hoogte van de hypotheek, de rentestand, de looptijd van de hypotheek en de hypotheekvorm die u heeft gekozen.

· Belastingen
Onder meer de onroerende zaak belasting. Deze is afhankelijk van de door de gemeente vastgestelde WOZ-waarde van de woning. Verder het eigen woningforfait, een fiscale bijtelling. En tot slot de gemeentelijke belastingen.

Andere lasten
Verder heeft u als huisgebruiker te maken met kosten voor gas, water en licht. Als huisbezitter komen de kosten voor het onderhoud van uw huis daar nog bij.

Aangeboden door: huizen ardennen

huis nieuws (3)

Hypotheekrenteaftrek

Alleen de hypotheekrente van de woning die als hoofdverblijf dient is aftrekbaar. Om voor hypotheekrenteaftrek in aanmerking te komen moet de hypotheek gebruikt zijn voor aankoop, verbouwing of verbetering van die eerste eigen woning. Rente op hypothecaire leningen die gebruikt zijn voor overig onroerend goed (verhuurd of niet) of voor consumptieve uitgaven is dan niet langer aftrekbaar. Ook rente op hypotheken die afgesloten zijn tussen partners is niet langer aftrekbaar na 2001. Voor alle hypothecaire leningen ten behoeve van de eerste eigen woning geldt vanaf 2001 dat renteaftrek maximaal 30 jaar is toegestaan, gerekend vanaf het moment van het ontstaan van de schuld. Voor hypothecaire leningen die voor 31 december 2000 zijn afgesloten, gaat de 30-jaar termijn in per 1 januari 2001. Sluit u verschillende hypothecaire leningen af (bijvoorbeeld omdat u een duurder huis koopt of omdat u uw huis gaat verbouwen) dan geldt voor elke lening afzonderlijk een termijn van 30 jaar.

Wordt de woning gedeeltelijk gebruikt als eigen woning en gedeeltelijk als bedrijfsruimte, dan mag alleen de hypotheekrente voor het woongedeelte afgetrokken worden. Delen twee of meer personen, die geen partners zijn, samen een woning die voor elk van hen als eigen woning aangemerkt kan worden? Dan is voor elk van hen de eigenwoningregeling van toepassing voor het gedeelte van de woning dat hen toekomt. Als twee partners samen meer dan één woning als hoofdverblijf hebben, mag er slechts van één woning de hypotheekrente afgetrokken en het eigenwoningforfait opgegeven worden. De partners moeten hiervoor op hun aangifteformulier een gezamenlijke keuze aangeven. Elk jaar kan er overigens opnieuw een keuze gemaakt worden. Dit kan voordelig zijn als de rente op de andere woning hoger wordt dan de rente op de woning die eerst aangemerkt werd als eigen woning. Als een woning ter beschikking staat op basis van vruchtgebruik, is de eigenwoningregeling alleen van toepassing als dat recht via erfrecht is verkregen. Op ouders die in het huis blijven wonen dat zij overgedragen hebben aan hun kinderen is de regeling dus niet meer van toepassing. En ook niet bij de kinderen. Dit betekent dat de hypotheekrente op een dergelijke woning vanaf 2001 niet meer aftrekbaar is. Zowel ouders als kinderen worden voor de waarde van de woning in het economisch verkeer belast in box 3. De ouders voor de waarde van het vruchtgebruik, de kinderen voor het blote eigendom.

Regeling na echtscheiding
Na een echtscheiding komt het regelmatig voor dat degene die in het huis blijft wonen niet de eigenaar van de woning is. Op grond van een speciale regeling kan de eigenaar gedurende twee jaar na de scheiding de hypotheekrente van de woning nog in aftrek brengen op zijn/haar aangifte. Daartegenover staat wel dat de eigenaar dan ook verplicht is het eigenwoningforfait van die woning aan te geven. Voorwaarde is dat de ex-echtgenoot (of partner) de woning als hoofdverblijf blijft gebruiken. U kunt er ook voor kiezen om het huis aan uw ex te verkopen en de alimentatie te verhogen met de te betalen hypotheekrente. Op deze manier blijft het gehele bedrag aftrekbaar. Voor uw ex-partner zijn deze inkomsten bovendien onbelast. Uiteraard moet de nieuwe eigenaar dan wel het eigenwoningforfait opgeven.

Regeling bij uitzending buitenland
Als iemand tijdelijk uitgezonden wordt naar het buitenland, blijft de woning toch als hoofdverblijf aangemerkt mits aan de volgende voorwaarden voldaan wordt:
- de woning heeft de belastingplichtige minimaal één jaar voorafgaand aan de uitzending onafgebroken ter beschikking gestaan als eigen woning
- de woning wordt niet verhuurd tijdens de uitzending
- de belastingplichtige heeft geen andere woning die als eigen woning geldt.

Regeling na verhuizing
Als u verhuist kan het zijn dat uw oude woning nog niet verkocht is. In dat geval mag u de oude woning tijdelijk aan blijven merken als hoofdverblijf. Tot maximaal twee jaar na de verkoop mag u van beide woningen de hypotheekrente aftrekken. Het eigenwoningforfait voor het leegstaande huis wordt op nul gezet. Voorwaarde is wel dat u over dat huis kunt beschikken en dat het bestemd voor de verkoop is. Het kan ook voorkomen dat u reeds een huis gekocht heeft maar er nog niet in woont (bijvoorbeeld omdat het nog in aanbouw is). In dat geval mag u toch al de hypotheekrente aftrekken. Voorwaarde hiervoor is dat u binnen twee jaar na aankoop daadwerkelijk in het nieuwe huis gaat wonen.

Aangeboden door: verzekering-winkel.com/Huis/Huis-.htm
Wilt u meer informatie over huizen, druk dan op F5. Onze database zoekt dan naar meer informatie over huizen.